新潟市でリフォームローンを借りる流れを詳しく解説｜内装リフォーム工事を行うなら新潟市の合同会社BOW（バウ）まで

新潟市で住宅のリフォームを検討しているなら、リフォームローンの利用は欠かせません。費用を全額自己負担できれば問題ありませんが、なかなか難しいのが現状です。

そのため、リフォームローンを活用して理想のリフォームを実現する必要があります。ただし、リフォームローンは審査や借入の流れが住宅ローンと異なるため、利用する前にしっかりチェックしておきたいところです。

そこで今回は、リフォームローンの概要や住宅ローンとの違いなどについて詳しく解説します。新潟市で利用できるリフォームローンも紹介しますので、ぜひ参考にしてください。

リフォームローンとは

リフォームローンとは、経年劣化や老朽化が著しい住宅のリフォームに利用できるローンです。リフォームの費用は50万円～300万円が平均的な相場ですが、大規模な工事になるとマンションで700万円～1,000万円、戸建て住宅では1,000万円～1,500万円ほどかかることもあります。

このような金額を自己資金で用意するのは困難なので、リフォームローンを活用してリフォームを行なうことになります。

リフォームローンと住宅ローンの違い

住宅ローンは家の新築や購入時に利用できるローンです。リフォームローンは、新築物件の購入に利用できません。そのため、両ローンの用途は大きく異なると考えてください。

借入金額の上限や金利も大きく異なります。

※数値は大まかな目安

リフォームローンの審査基準

審査基準の詳細を公開している金融機関はありませんが、下記のような項目は必ず審査されるので、事前に確認しておきたいところです。

・年齢
・年収
・勤務先
・雇用形態
・勤続年数
・返済負担率
・他社借入件数
・借入総額
・家族構成
など

たとえば、返済完了時の年齢が高すぎたり、雇用形態が非正規だったりする場合は、それだけで不利になる恐れがあります。

なお、過去に延滞や債務整理などの金融事故を起こしている人は、ほぼ間違いなく審査に通らないと思った方がいいでしょう。自己破産などの記録は「信用情報機関」に登録されているため、虚偽の申告をしても必ず発覚します。

遅延や延滞はクレジットカードや消費者金融からの借入れだけではなく、電話料金と合算して支払っている携帯本体の分割料金も対象です。いずれにしても、携帯料金の支払いを遅延・延滞した経験のある人は、それが原因でリフォームローンを借りられないことがあります。

新潟市で利用できるリフォームローン

新潟市では、下記のようなリフォームローンを利用できます。

JAバンク新潟「とくとくプラン」

住宅のリフォームや太陽光発電システムの導入など、幅広い用途に使えるローンです。金利のプランは、下記の4種類から選べます。

・変動金利
・3年固定金利
・5年固定金利
・10年固定金利

利用対象者や融資の上限額は、保証機関によって下記のように異なります。

詳しくはJAバンク新潟の公式ページをご覧ください。

新潟しんきん「新リビング・リフォームローン」

家具やインテリアの購入から増改築まで、無担保・保証人なしで利用できるローンです。融資限度額は1万円以上1,000万円以内で、融資期間は3か月以上15年以内となっています。金利は変動金利制です。

詳しくは新潟しんきんの公式ページをご覧ください。

リフォームローン借入れまでの流れ

リフォームローンには、「無担保型」と「担保型(有担保型)」の2種類があります。借入れまでの流れを種類別に見ていきましょう。

無担保型リフォームローン借入れの流れ

無担保型はローンを組む際に担保を必要としません。そのため、借入の限度額が低く、金利は高くなる傾向にあります。

ただし、担保型に比べると審査は早く、原則として保証人は不要です。必要書類も担保型に比べると多くありません。

無担保型リフォームローン借入れの流れは、下記のとおりです。

1.仮審査申込み
2.審査結果の連絡
3.正式申込み
4.融資

担保型リフォームローン借入れの流れ

リフォームする住宅を担保にして融資を受ける方法です。通常の住宅ローンと仕組みは似ていますが、借入金額の上限が高く、返済期間が長いという特徴があります。金利も比較的低めです。

無担保型リフォームローン借入れの流れは、下記のようになります。

1.借入れ相談
2.仮審査申込み
3.審査結果の報告
4.正式な申込み
5.本審査
6.契約

リフォームローンのメリット

リフォームローン最大のメリットは審査基準の低さでしょう。住宅ローンの借入れでも審査は行われますが、審査基準は大きく異なります。

たとえば、リフォームローンは年収200万円～300万円以上、勤続年数1年～2年以上であれば、ほぼ問題がなく審査に通過します。完済時の年齢は80歳以下であれば問題ないでしょう。

ただし、自営業の場合は「継続した事業収入が2年以上ある」といった条件が加えられることもあるので注意が必要です。金融機関によっては、自営業者のリフォームローン申込みを受け付けていないこともあります。

担保型のリフォームローンを利用すれば「担保不要」というメリットがあります。用意すべき書類も少なめで、融資までの時間もスピーディーです。

リフォームローンのデメリット

リフォームローン最大のデメリットは金利の高さでしょう。住宅ローンの金利水準は変動金利で0.5%前後ですが、リフォームローンの金利は最低でも2%～4%になります。

また、住宅ローンに比べると、借入れ金額の上限は低めです。大規模なリフォームを検討している場合は、資金不足になる可能性もあるでしょう。

返済期間の短さも、リフォームローンのデメリットです。住宅ローンの返済期間は最長で35年 ですが、リフォームローンは 5年～10年になります。返済期間が短ければ毎月の返済額が高くなるため、家計に大きな負担が生じるかもしれません。

まとめ

新潟市で利用できるリフォームローンはあります。少ない資金でもリフォームができる便利な制度ですが、金利や融資限度額、返済期間などをチェックしたうえで、自分に最適な商品に申し込むようにしましょう。

メリットやデメリット、住宅ローンとの違いなども確認しておけば、より安心してリフォームローンを利用することができます。